Что делать если карту заблокировали за границей

Наследование

Как избежать блокировки банковской карты за границей

Блокировка дебетовой карты — это запрет на совершение любых операций по ней. Вы не сможете ей нигде расплатиться: ни в супермаркете, ни в кафе, ни в интернет-магазине. Карта перестаёт работать и становится куском бесполезного пластика.

Её может заблокировать владелец, банк или платёжная система.

Чаще всего карты блокируют из-за нестандартных операций (платежи за границей) и компрометации карты мошенниками. Оказаться в такой ситуации может каждый, но вероятность блокировки можно уменьшить.

Сообщите о поездке

Если собираетесь за границу, предупредите об этом банк: напишите в чат в мобильном приложении, в интернет-банк или позвоните. Если будете в нескольких странах, уточните города и время, чтобы не оказаться без карты в самый неподходящий момент.

К основной закажите в банке дополнительную: так у вас будет две карты на один счёт. Если одну карту заблокируют, останется вторая. У них разные номера, поэтому в случае компрометации заблокируют только ту, которой пользовались в подозрительном банкомате.

Если не уверены в честности продавца или официанта, расплатитесь деньгами. Если наличных нет, не позволяйте уносить вашу карту и не упускайте её из виду — все операции должны совершать на ваших глазах.

Мошенники оснащают банкоматы скимминговыми устройствами и копируют карты. Чтобы этого избежать, снимайте наличные в отделениях банков. Обходите стороной банкоматы на улице, не снимайте деньги в плохо освещённых местах. Прикрывайте клавиатуру рукой, когда набираете ПИН-код.

Банк может позвонить и уточнить, вы ли расплачиваетесь картой. Не взяли трубку или недоступны — карту блокируют, чтобы с неё не украли деньги. Если возьмёте трубку, то сразу решите проблему, карта останется работоспособной.

Избежать блокировки банковской карты за границей, возможно. Для этого, перед поездкой необходимо уведомить банк о предстоящем путешествии. Необходимо будет указать точные даты поездки, пункт назначения и обозначить примерную сумму запланированных расходов. Это можно сделать по телефону, позвонив на горячую линию банка.

Не лишним будет и уточнить личные данные, которые вы предоставляли в банк. Очень часто, клиенты сталкиваются с проблемой того, что их реальные данные не совпадают с теми, которые были при оформлении банковской карты (например, сменился адрес, место работы, номер телефона, паспортные данные и т.д.). Для того, что актуализировать свои данные в банке, необходимо написать соответствующее заявление  в отделении.

Так же, для получения доступа к личной информации, хорошо помогает кодовое слово, поэтому не забудьте его указать и, конечно же, запомнить. Все это необходимо на от случай, если вашу карту все таки заблокируют, зная точные данные, ее легко можно будет разблокировать по телефону, в любое время суток.

Почему могут заблокировать карту

Банк может заблокировать вашу карту, если подозревает, что с неё пытаются украсть деньги.

Например, по карте хотят оплатить счёт в иностранном кафе, совершить дорогую покупку (в обычном или интернет-магазине) или снять наличные за границей. Алгоритм отслеживания всех транзакций видит нестандартные операции и думает, что это мошенники.

В этом случае банк связывается с владельцем карты и просит подтвердить подозрительную операцию. Если до вас не дозвонились, карту блокируют, а вам приходит СМС-уведомление.

Карту могут заблокировать, даже если по ней не совершали нестандартных операций. Для этого достаточно подозрения, что её скопировали мошенники (с помощью скимминговых устройств в банкоматах, магазинах, кафе, АЗС).

За этим следят платёжные системы Visa и Mastercard. Если есть подозрение, что карта скопирована, они просят банк её заблокировать. Чаще всего компрометации карт происходят в странах пляжного отдыха, хотя могут случиться и в России.

ПОДРОБНОСТИ:   Обязательная доля в наследстве при завещании

Что делать если карту заблокировали за границей

Это тоже повод для блокировки карты. Банк думает, что мошенники пытаются подобрать ПИН-код, и ограничивает операции по карте. Она заработает автоматически через 24 часа.

Месяц истёк, срок действия карты закончился, а вы забыли. В отделении банка вас ждёт новая карта. Прежняя уже не работает.

Регулярные переводы крупных сумм на карту с последующим обналичиванием этих денег — основание полагать, что вы или с помощью вас обналичивают деньги и занимаются незаконной деятельностью. Банк отслеживает подобные операции и может заблокировать карту (да, это законно).

По решению суда

Карту и счёт в банке могут заблокировать по решению суда, если у вас есть долги. Так судебные приставы добиваются возвращения средств.

Звоните в банк. Номер телефона указан на оборотной стороне карты, на сайте или в приложении. Сотрудник спросит данные паспорта и кодовое слово (каждый банк по-своему идентифицирует клиента) и выяснит причину блокировки.

Если карту заблокировал банк, вы подтвердите свои покупки, карту разблокируют. Если карту заблокировали по инициативе платёжной системы, разблокировать её не получится — только перевыпускать.

Если банк заблокировал карту из-за подозрения в обналичивании денег, у вас попросят документы, подтверждающие законность полученных средств. После предоставления и проверки документов блокировку снимут.

Если после звонка в банк карту не разблокировали, у вас всё равно есть доступ к деньгам.

  1. Переведите деньги на другую карту (свою, друга, родственника). Это можно сделать через мобильное приложение или интернет-банк. Это будет обычный перевод, никаких новых навыков и знаний не нужно.
  2. Снимите деньги со счёта. Сделать это можно в отделении банка.
  3. Договоритесь с банком. Если деньги нужны срочно, а других карт у вас нет, попросите сотрудника банка о временной разблокировке карты. Для этого по телефону объясните ситуацию оператору. Сотрудник на несколько минут убирает запрет, и вы снимаете нужную сумму. После карту снова блокируют, чтобы мошенники не успели украсть деньги.

Если банк предполагает, что с помощью вашей карты обналичивают деньги, вы всё равно имеете доступ к ним: можете снять их со счёта в отделении банка.

Если банк заблокировал карту и счёт по решению суда или Росфинмониторинга, у вас нет доступа к деньгам. Получить их можно, только если суд отменит решение.

В банки не редко поступают жалобы, что эмитент без уведомления заблокировал карту после оплаты ею товара или услуги за границей. Как объясняют сами работники кредитных организаций, при таких операциях в банк приходят данные о карте и торговой точке, и если реквизиты операции кажутся подозрительными, они блокируют карту.

Что делать если карту заблокировали за границей

Кроме того, часто банки заведомо устанавливают ограничения на использование карт в регионах повышенного риска мошенничества. В ряд подобных стран входят Украина, Египет, Италия, Турция, Таиланд, Шри-Ланка, а также Англия и США.

В случае блокировки из-за сомнительной транзакции, снять ограничение на проведение транзакций достаточно просто. Клиенту стоит всего лишь позвонить в службу поддержки банка и после его идентификации как держателя карты, счет разблокируют за несколько минут или часов.

Однако иногда банки подозревают более серьезные угрозы. К примеру, кредитная организация может заметить странную активность на карт-счете клиента и предположить, что она попала в третьи руки. Такое может произойти, если владелец банкомата, которым вы пользовались, обнаружат признаки скимминга (кража данных карты с помощью установленного в банкомате скиммера).

ПОДРОБНОСТИ:   Наследование по праву представления

Многие задаются вопросом по какой причине карточку могли закрыть? По статистике в 85 % случаев карточки блокируют, для сохранности денег на вашем счете – это значит, что банк начал подозревать, что-то неладное и просто захотел защитить ваши средства. Рассмотрим же – в каких случаях банк замораживает пластик.

  1. Банк посчитал, что пластиком пользуетесь не вы. Очень часто это происходит при использовании банковской карточки за границей. Тогда система думает, что кто-то украл ваш пластик и пытается совершить транзакцию и украсть деньги. Именно поэтому при выезде за границу стоит сообщить об этом Сбербанк.
  2. Несанкционированные, странные операции и подозрительными действия с карточкой. К примеру, с вашего счета была списана большая сумма денег. Тогда перед переводом денег сотрудники банка созваниваются с клиентом. Если он не берет трубку, то пластик сразу же блокируется, а транзакция не проводится.
  3. Могут заблокировать при переводе или покупке на некоторых странных иностранных сайтах. Служба безопасности банка просто боится, что вы потеряли реквизиты пластика и пытается защитить ваши кровные.
  4. Срок действия пластика подошел к концу и карта больше не действительна.
  5. Арест банковского счета судебными приставами.
  6. Вы 3 раза неправильно ввели ПИН-код в банкомате. Банк тут заботится о ваших средствах, ведь кто-то мог завладеть вашей карточкой и попытаться снять деньги. Банкомат думает, что-то это не вы и кто-то пытается их украсть, и карточка блокируется.
  7. При отрицательном балансе на кредитных картах. Для ее разблокировки достаточно произвести оплату задолженности, плюс процент и штрафы если они есть. После, карточка сразу же станет функционировать.

Есть всего два способа как это можно сделать. Первый – это позвонить по номеру горячей линии:

  • 900 – с мобильных телефонов.
  • 8 800 555 5550 – с любого телефона по всей Российской Федерации.
  • 7 (495) 544 4545, 7 (495) 500 5550 – звонок из-за границы.

Далее оператор попросит назвать вас нужную информацию: Имя, Фамилия, Отчество держателя карты, серию, номер паспорта и кодовое слово. Если вы забыли слово, то оператор вам ничем не поможет.

Второй способ – самый надежный, посетить отделение или офис Сбербанка с паспортом. Если вы карту не потеряли, то стоит взять и ее. Если карту заблокировали по инициативе банка в целях безопасности, то вам ее тут же разблокируют.

В случае если ее заблокировали по инициативе судебных приставов или суда, то в этом случае блокировка идет всего счета, и чтобы ее открыть, нужно связаться с судебными приставами, решить проблему с ними. После этого в течение некоторого времени, как только в банк придет уведомление, что проблема решена, Сбербанк сразу же откроет счет и карта станет доступной.

За границей банк может заблокировать карту не предупреждая клиента заранее. Все это происходит автоматически при совершении оплаты или попытки снять денежные средства через банкомат. Заблокировать банк может любую карту: дебетовую или кредитную, независимо от статуса пластика и платежной системы. Таким образом, банк следит за безопасностью ваших средств на карте.

Дело в том, что внезапное использование карты далеко за пределами мест ее оформления, вызывает подозрение у банка и представляет собой большой риск. Поэтому,  во избежание мошеннических действий с банковскими картами клиентов, финансовая организация автоматически блокирует карту в одностороннем порядке.

Если за границей все-таки заблокировали банковскую карту, отчаиваться не стоит – выход есть! Не надо терять самоконтроля, это не время для ругани и разбирательств с банком. Необходимо позвонить в банк по горячей линии и спокойно сообщить оператору об этой ситуации. Для того, чтобы подтвердить свое отношение к банковской карте и к операциям, которые стали причиной блокировки банковской карты, необходимо будет ответить на вопросы банковского работника.

Итак, если меры предосторожности не помогли или были забыты, и вы поняли, что банк карту всё-таки заблокировал, предлагаем предпринять следующие шаги:

  • Свяжитесь с банком. Это можно сделать множеством способов: позвонив в контакт-центр, написав через форму обратной связи в Интернет-банке, приложении.
  • Подождите несколько дней. Конечно, это не так просто сделать, когда заработанные средства заперты в куске пластика, но смысл в этом есть. Дело в том, что первая блокировка карты может быть временной – от нескольких часов, до трёх дней.
ПОДРОБНОСТИ:   Что будет, если не платить кредит в банк, и что делать, если нечем платить кредит?

Вполне возможно, что уже на следующий день ваш электронный кошелёк будет работать, как и прежде. Особенно подходит этот совет для тех, чья карта блокировалась после нескольких попыток ввода неправильного пин-кода. Такая причина – один из наиболее распространенных причин проблемы.

Что нужно сделать перед поездкой

Нехитрые правила, но ими многие пренебрегают и, как выясняется – зря:

  • Предупредите банк о поездке, если собираетесь оперировать крупными суммами по своим счетам – это снизит вероятность блокировки карты после стандартных операций, произведенных вами за рубежом.
  • Возьмите с собой не одну, а две или несколько карт, распределив средства на них. Даже если одна карта по тем или иным причинам будет заблокирована, у вас будет вторая.
  • Не следует забывать и о приложениях мобильного банкинга (например, мобильное приложение Сбербанк Онлайн), которое поможет вам перевести деньги с заблокированного счета на действующий.
  • Припасите в кошельке пару сотен долларов мелкими купюрами наличными – мало ли, в какой ситуации придется оказаться.

Можно ли снять деньги?

Этот вопрос часто задают граждане, которые потеряли или у которых украли карту, и они ее заблокировали. Конечно после этого пластик идет на перевыпуск. Но что делать, если деньги нужны здесь и сейчас?

Ничего страшного в этом нет, просто вам придется потратить чуть больше времени чем обычно. Вы должны понимать, что в этом случае блокируется только карточка, а счет все еще функционирует. Вам достаточно взять с собой паспорт и сходить в банк снять нужную сумму денег.

Также на нее будут приходить зарплаты, пенсии, выплаты, переводы и т.д. Не стоит бояться, что деньги куда-то денутся или потеряются.

СМС от мошенников

В последнее время – многих клиентов терроризирует одна и та же СМС-ка: «Здравствуйте, вашу карту заблокировала служба безопасности Сбербанка. Пожалуйста обратитесь по телефону – 89ХХХХХХХХХ».

Люди сразу же начинают звонить, а у них выуживают все необходимые данные: номер карты, имя владельца, срок действия, а также CV код который находится сзади карточки. После этого оператор милым голосом просит вас назвать код, который приходит в SMS, и деньги с карты куда-то улетучиваются.

Что делать если карту заблокировали за границей

Если мошенники атакуют, то как уберечься?

  1. Определить их довольно легко, обычно они звонят или пишут с посторонних номеров, а не с 900.
  2. Но в последнее время, они стали использовать аппаратуру, которая подделывает номер 900, и СМС может прийти именно с этого номера. Тогда лучше позвонить на оригинальный номер 900 и спросить у оператора, заблокирован ли пластик. Если оператор начнет спрашивать вас, что-то помимо номера карточки, то ни в коем случае не рассказывайте ему нужную информацию.
Оцените статью
Kruiz-Money.Ru