КАСКО страховые компании. Какое КАСКО лучше выбрать и где приобрести полис?

Наследование

Выбор страховой компании

Услуги по автострахованию предлагает большое количество страховых фирм, поэтому автовладельцу порой бывает трудно остановить свой выбор на какой-то одной из них. И как это часто бывает, среди приличных и добросовестных компаний может попасться не очень честный страховщик.

Какую страховую компанию выбрать и что необходимо знать всем страхователем, чтобы не попасться в сети мошенников, а приобретенный полис КАСКО действительно оказался полезным в случае необходимости? Давайте разбираться. По оценкам экспертов в области страхования, в топ-10 лучших страховщиков вошли такие компании.

Название СК Дата создания

(год)

Количество страхователей Объем страховой премии (руб.) Количество филиалов  

Особые условия страхования

1. Макс 1992 80 000 8 млн.
2. МСК 1992 более 8 млн. 154
3. РОСНО 1991 17 млн. – физ. лиц;

50 тыс. – юридических лиц

более 11 млн. 383 агентства;

88 филиалов;

8 дирекций

4. ВСК 1992 4,5 млн. – физ. лиц;

130 тыс.- юр. лиц

более 14 млн. 840 рассрочка на 4 месяца – платная;

агрегатное и неагрегатное страхование

5. Согласие 1992 около 12 млн. 78 филиалов;

248 агентств.

применяется агрегатный и неагрегатный вид страхования;

бесплатная рассрочка на 3 месяца – при оплате 50% страховой премии

6. Ресо-Гарантия 1991 спец-обслуживание при покупке полиса стоимостью более 100 тыс. руб.

Рассрочка при 50% оплате страховой премии

7. Автострахование 1992 основные клиенты юридические лица 15,5 млн.
8. СОГАЗ 1993 в основном клиенты — организации около 32,5 млн. 600 офисов;

230 подразделений;

51 филиал

9. Ингосстрах 1947 25 млн. 221 отделение;

83 филиала

спец-обслуживание при покупке полиса стоимостью более 80 000 руб;

Рассрочка на 3месяца

10. Росгосстрах 1921 25 млн. лиц 41 млн. 400 применяется не агрегатная сумма;

рассрочка на 3, 6 и 9 месяцев

При выборе страховщика следует обращать внимание на такие факторы:

  1. Рейтинг страховой фирмы, который представляет собой экспертную оценку работы страховщика. Составляется разными рейтинговыми агентствами на основании экономической отчетности СК. Анализируя рейтинг, можно определить лидирующие компании, те которые последние несколько лет находятся в десятке фаворитов и которые вряд ли станут аутсайдерами.
  2. Отзывы клиентов, которые также можно найти на страницах интернет-ресурсов. Но каждый страхователь должен понимать, что не стоит 100% полагаться на эту информацию, так как:
    • большинству людей больше свойственно писать о негативных моментах, чем о достоинствах, поэтому далеко не каждый страхователь напишет на сайте компании слова благодарности;
    • на сайте очень крупной СК может быть довольно большое количество отзывов, как хороших, так и плохих;
    • никто не отменял конкуренцию, поэтому отзывы могут оставлять сами страховщики – положительные своей фирме, а отрицательные – конкурентам;
    • выплата страховых возмещений может отличаться в одной и той же компании, но в разных территориальных центрах.
  3. Рекомендации и советы знакомых и друзей, которые имеют опыт приобретения полиса КАСКО. Это самый надежный способ узнать из первоисточника, что собой представляет та или иная страховая организация и на каких условиях она обслуживает своих клиентов.
  4. Наличие филиалов и представительств компании, находящихся в регионе проживания страхователя.

Автолюбитель выбрал несколько страховых фирм, которым можно без опасений доверить свой автомобиль, но где же лучше оформить КАСКО? Чтобы ответить на этот вопрос, необходимо тщательно изучить и сравнить условия предоставления услуг. Также нужно рассчитать, сколько будет стоить полис, если приобретать его с учетом выбора всех необходимых страхователю опций, чтобы выбрать наиболее выгодный вариант.

На стоимость полиса влияет большое количество разнообразных факторов, но некоторые условия могут существенно повлиять на размер компенсации, которая будет выплачена при наступлении страхового случая. Поэтому выбирая, где лучше застраховать транспортное средство, следует обращать внимание на такие моменты, как:

  1. Ремонт авто, а именно где он будет проводиться в случае повреждения ТС – на СТО страховщика или страхователю будет предоставлена возможность самостоятельного выбора СТО. Стоимость полиса в первом варианте будет более экономной, но если у автовладельца есть какие-то связи или скидки в ремонтных мастерских, второй вариант будет для него предпочтительней.КАСКО страховые компании. Какое КАСКО лучше выбрать и где приобрести полис?
  2. Выплата страхового возмещения – с учетом износа (размер страховой премии будет снижен на 10-20%) или без учета.
  3. Возможность приобретения полиса в рассрочку. Выгодный вариант, особенно если она беспроцентная, да еще и на 12 месяцев, но только при условии своевременного внесения очередных платежей.
  4. Франшиза. Страхователю следует внимательно изучить условия договора, чтобы выявить возможную «скрытую» франшизу, по которой страховые выплаты предусмотрены лишь по нескольким страховым событиям в год.
  5. Хранение автомобиля. Полисом страхования может быть предусмотрено обязательное требование оставлять авто на ночь только на охраняемых автостоянках. Это может несколько снизить стоимость КАСКО, но ограничивает возможности клиента.
  6. Выплата страхового возмещения без справок. Такой полис подходит для аккуратных водителей.
  7. Установка противоугонных систем. У некоторых страховщиков эта опция снижает цену полиса, а многие даже отказываются страховать определенные модели автотранспортных средств без них.
  8. Скидки и специальные предложения. В последнее время многие СК предлагают своим клиентам приобретение полиса на выгодных условиях. Например, со скидкой для опытных водителей или, наоборот, для новичков, женщин, имеющих несовершеннолетних детей, для владельцев определенных моделей машин.
  9. Сервис, в виде эвакуации авто с места ДТП, выезд аварийного комиссара на место происшествия, помощь в сборе и оформлении документов, включается в VIP-страховку, которая и стоит дороже.

КАСКО страховые компании. Какое КАСКО лучше выбрать и где приобрести полис?

Изучив все вышеперечисленные условия и выбрав для себя самые необходимые, страхователь сможет остановить свой выбор на нескольких компаниях, которые максимально соответствуют всем его требованиям.  Останется лишь сравнить стоимость КАСКО в каждой из них, чтобы выбрать подходящий вариант, в соотношении цена-качество.

Лучшей страховой компанией в 2019 году считается «Ингосстрах». Услуги данной фирмы самые востребованные, так как она предлагает самые выгодные условия приобретения полиса КАСКО. Оформить страховку можно как в офисе, так и на официальном сайте компании.

Каждая страховая компания устанавливает тарифы КАСКО исходя из собственной статистики выплат. Следовательно, всегда найдется страховщик, предлагающий низкие расценки на страхование определенной модели автомобиля. Однако при выборе компании не стоит руководствоваться исключительно ценой страховки.

Нужно непременно обратить внимание на репутацию компании. Для этого можно изучить отзывы ее клиентов и просмотреть новости компании за последние несколько месяцев. Такой подход поможет составить собственное мнение о благонадёжности заинтересовавшей фирмы. В дополнение стоит проверить экспертную оценку надежности страховщика, которая есть в досье . 

В целом последовательность действий по выбору страховой компании выглядит так:

  1. Составить список всех благонадёжных страховщиков, представленных в городе.
  2. Рассчитать стоимость КАСКО в организациях из списка.
  3. Выбрать несколько компаний с самым низким тарифом.
  4. Сравнить условия страхования в выбранных фирмах.

Машину поцарапали во дворе – виновник скрылся

Каско выгодно оформлять всегда, особенно если опыта вождения мало, а машина у вас одна, первая и новая и другой машины нет. Даже если и есть другая машина, все равно риски на дорогах велики и это ваше имущество, которое вы хотите сохранить. За руль порой садятся совсем безответственные граждане, у которых даже ОСАГО нет.

Если у виновника нет полиса ОСАГО, то расходы на ремонт вам придется покрывать самостоятельно или судиться с виновником. Страховая компания вам откажет в выплате или ремонте, т.к. по ОСАГО вы страхуете свою ответственность перед третьими лицами, а не свой автомобиль. Если гражданин — виновник добропорядочный, он просто забыл продлить ОСАГО, то скорее всего договоритесь на месте о компенсации за ущерб.

А если не добропорядочный или денег у него нет, то вас ждут долгие судебные тяжбы и разбирательства. И даже после положительного исхода событий в суде, деньги скорее всего вы сразу все не получите, а частями и растянутся это может на года, не захочет платить и все. Такая же ситуация может произойти и с опытным водителем. Поэтому КАСКО оформлять, безусловно, выгодно, если вы дорожите своим имуществом.

Этот риск называется ПДТЛ или противоправные действия третьих лиц. Тут также ОСАГО не работает. Этот риск включается только в полис КАСКО.

ПОДРОБНОСТИ:   Кредит сейчас выгодно брать. Как выгодно взять кредит наличными? 12 актуальных советов для заемщиков

КАСКО страховые компании. Какое КАСКО лучше выбрать и где приобрести полис?

Если машину поцарапали во дворе или повредили на стоянке, вмятину оставили, фонарь разбили или зеркала и фары украли, за все эти и прочие ситуации вы получите ремонт или выплату только по полису КАСКО. Что нужно будет сделать если есть полис КАСКО? Позвонить в страховую компанию и уточнить, нужно ли вам предоставлять справку из полиции.

А также можно прочитать об этом в правилах страхования, которые вам выдают при покупке полиса. В разных страховых компаниях условия по риску ПДТЛ различны. Есть программы где вы можете неограниченное количество раз в год обращаться без справок по стеклам, фарам, фонарям, а есть программы КАСКО урезанные политикой страховой компании и выплатным урегулированием. Здесь вам придется взять справку из полиции, чтобы получить выплату или ремонт.

Тут однозначная выгода если у вас есть полис КАСКО. Ваш автомобиль отремонтируют по направлению из страховой компании по КАСКО. Разбитую машину пострадавшего отремонтируют по вашему полису ОСАГО, если ущерб не превышает 400 000 руб. А если ущерб превысит эту сумму, то полис КАСКО вам очень пригодится, если вы дополнительно включили расширение по гражданской ответственности (ГО).

Стоит эта страховка копейки, а выручить вас может очень хорошо, если ДТП случилось крупное и врезались вы в дорогую машину, у которой один только бампер может стоить от 500 000 руб. и выше, таких марок как Maybach, Lamborghini, Mclaren, Bugatti, Aston Martin, Ferrari и других.

Также расширение ГО вас спасет если произошло ДТП по вашей вине с несколькими участниками. Например, задели одну машину, а при столкновении, развороте и другую ударили…Такое, к сожалению, тоже может быть и при покупке КАСКО мы советуем включать расширение, чтобы избежать ненужных трат. По документам вам нужен будет протокол с места ДТП, на всякий случай фото или видео запись. Потерпевшие по вашему полису обращаются в вашу страховую компанию самостоятельно.

В зависимости от компании и перечня предоставляемых услуг стоимость полиса каско может быть различной. Некоторые страховщики заманивают клиентов скидками. Низкая цена каско вовсе не говорит о том, что могут возникнуть проблемы с выплатами, также как и большая цена не служит гарантией быстрой выплаты компенсации – всё зависит от конкретного случая.

Стоимость страхового полиса каско является непостоянной величиной, которая определяется с учетом большого количества факторов. Основным инструментом для расчета цены страхового продукта является базовый тариф каско. Он составляет определенное количество процентов от стоимости страхуемого транспортного средства:

  1. Для молодых автомобилей базовый тариф по каско в среднем составляет 5-7% от оценочной стоимости объекта страхования.
  2. Для машин, возраст которых достигает или превышает 7-10 лет, ставка по тарифу каско увеличивается до 20% (подробнее о ценах на страхование авто старше 10 лет читайте здесь).

Несмотря на такое существенное повышение тарифа по каско, расчет цены идет в зависимости от стоимости самого объекта страхования. А поскольку оценочная стоимость подержанного автомобиля гораздо ниже, чем у только вышедшей с завода машины, цена на полис будет не настолько высокой, насколько может показаться.

Свое влияние на расчет цены страхового полиса оказывают определенные факторы, которые иначе называются коэффициентами. Они могут быть как повышающими стоимость страхового продукта, так и работающими на понижение цены. В первую очередь, обращается внимание на показатели, касающиеся водителя:

  • Возраст лица, управляющего автомобилем. Если машина доступна для пользования нескольким лицам, то потребуется информация о каждом из них. Повышающие коэффициенты применяются в случаях, когда водителю меньше 21-25 лет или больше 65 лет. Возрастные рамки определяются страховщиком самостоятельно.
  • Стаж водителя. Чем меньше стаж, тем больше стоимость полиса каско, и наоборот.
  • Насколько аккуратный стиль вождения используется водителем. Более того, если страхователь ранее приобретал полис каско, и в его пользу производились неоднократные выплаты по ДТП, страховщик будет рассчитывать стоимость страховки с использованием повышенных коэффициентов.

Дополнительно учитываются параметры застрахованного транспортного средства:

  1. Стоимость автомобиля, о которой уже упоминалось выше.
  2. В каком состоянии находится объект страхования на момент оформления договора со страховщиком.
  3. Включена ли в соглашение франшиза. В положительном случае часть расходов после наступления страхового случая страхователь берет на себя, одновременно уменьшая для себя стоимость полиса (о выгодах каско с франшизой читайте в этой статье).
  4. Будут ли включены дополнительные услуги, например, эвакуатор.
  5. Какой мощностью обладает двигатель застрахованного ТС.
  6. Будет ли оплата полиса проводиться единовременно, или же клиенту потребуется рассрочка.

Исходя из рассмотренных выше факторов стоимость полиса каско может довольно сильно разниться. Уменьшить сумму можно за счет исключения определенных страховых рисков по договору.

Поскольку итоговые цифры при расчете могут довольно сильно разниться в разных компаниях даже для одного транспортного средства, приведем лишь примерный «разбег» в расценках.

Стоимость полиса, с учетом повышающих и понижающих коэффициентов, может как находиться в пределах 10 тысяч, так и превышать 100 тысяч (как рассчитать стоимость каско?). Причем в последнем случае для получения такого результата достаточно застраховать машину, оценочная стоимость которой превышает 1 миллион рублей.

Совет 2: Выплата без справок

https://www.youtube.com/watch?v=0Uw3-8l6Cng

Страховые фирмы – это коммерческие, а не благотворительные организации. Если по закону они могут отказать клиенту в выплатах, они делают это с чистой совестью.

Рассмотри основные причины законного отказа страховщиков от компенсации.

Несмотря на то, что страховка КАСКО гарантирует компенсацию страхователя независимо от того, кто был виновником ДТП, грубое нарушение ПДД может стать причиной отказа в выплатах.

Другие примеры – езда на неисправном авто, превышение скорости, проезд на красный свет.

Каждая страховая ситуация должна быть зафиксирована по правилам, указанным в договоре. Например, страхователю отводится определённое время на уведомление компании о происшествии. Если это время упущено, страховщик вправе отказать в возмещении.

Нельзя ремонтировать поврежденное авто, пока представители компании не проведут оценку ущерба. В противном случае вас могут заподозрить в мошенничестве и никаких выплат не произведут.

Если в момент происшествия вы находились в алкогольном или наркотическом опьянении, о компенсации можно забыть. То же самое касается приёма лекарств, при употреблении которых запрещается садиться за руль.

КАСКО страховые компании. Какое КАСКО лучше выбрать и где приобрести полис?

Любые формулировки, которые можно трактовать двояко, могут быть использованы с целью отказа в выплатах. Например, есть разница между хищением и угоном.

Если ваш автомобиль именно «похитили», а не «угнали», и этот факт отражен в полицейском протоколе, агенты могут оспорить ваше право на компенсацию.

Многие страховые компании предпочитают урегулировать незначительные убытки без справок компетентных органов. Для автовладельца такая возможность представляется крайне выгодной, так как позволяет сэкономить время при оформлении происшествия.

Следует заранее узнать у менеджера страховой компании, в каких случаях положена выплата без справки из ГИБДД или полиции. Как правило, полис с такой опцией стоит столько же, сколько и обычное КАСКО, либо разница в цене минимальна.

Страховые компании по автокаско

Часто наиболее надёжными страховыми компаниями являются те, что наиболее известны длительное время. Их услугами пользуется большинство автомобилистов. Вы можете спросить близких или знакомых о том, у какого страховщика они покупали полис: насколько удобно это было, как дорого стоило, возникали ли проблемы с выплатами. Много подобной информации можно найти в интернете – существуют сайты и форумы, где можно прочитать отзывы конкретно о каждом страховщике.

Уверенность в компании может добавить её рейтинг, который присваивается крупными агентствами. Он характеризует финансовое состояние организации. Чем выше рейтинг, тем лучше компания и больше шансов на взаимовыгодное сотрудничество.

1. Самостоятельно. Для этого придётся посетить офисы нескольких страховых компаний, поговорить с их специалистами, узнать правила страхования, стоимость полиса, финансовые показатели и так далее. На основе полученной информации необходимо сделать выбор и снова посетить страховщика для заключения договора.

2. Через страховых брокеров. Эти специалисты работают сразу с несколькими компаниями. После вашего запроса они сразу же расскажут об имеющихся предложениях и условиях покупки полиса. Как правило, за услуги брокеров не придётся дополнительно платить – их вознаграждение будет включено в цену страховки. Однако есть риск – можете попасться на мошенников, которые продадут вам фальшивую страховку.

3. С помощью он-лайн услуг. Это удобный способ поиска страховки через Интернет. Всю информацию о страховщике и полисе каско вы можете получить на сайте страховой компании или на сервисах, которые обобщают эти данные (например, Сравни.ру). Для оформления страховки вам нужно будет вызвать к себе представителя компании или приехать в её офис.

Совет Сравни.ру: Вы можете сэкономить на полисе каско, если выберите ограниченное число застрахованных лиц.

Сотрудники страховщика могут предложить клиенту самостоятельно выбрать вид страховой суммы, а могут и промолчать о возможности выбора. В последнем случае сами проявите инициативу.

ПОДРОБНОСТИ:   Жалоба на оскорбление личности образец

Настаивайте на применении неагрегатной страховой суммы. Наличие такого условия немного увеличит стоимость страховки, но страховая сумма не уменьшится после выплаты возмещения.

Выбрать страховую компанию

Размер выплаты при угоне или конструктивной гибели автомобиля опять же зависит от величины страховой суммы. Часто страховая стоимость машины, то есть ее рыночная цена, колеблется в пределах нескольких десятков тысяч рублей. Соответственно, есть соблазн указать при страховании минимально возможную рыночную стоимость автомобиля, чтобы снизить страховой платёж. Такая экономия обернётся боком, ведь чем ниже страховая сумма, тем меньше размер возмещения при тотале и угоне.

Совет 4: Обдуманное решение

Нередко автовладельцы пытаются уменьшить цену КАСКО, включая в договор франшизу. Существует множество вариаций этой опции, но в отечественном автостраховании чаще всего используется безусловная франшиза. Большая франшиза позволяет существенно снизить стоимость КАСКО. Однако данное условие может привести к не самым приятным последствиям. При наступлении страхового события из выплаты будет вычтена франшиза, то есть придётся доплачивать за ремонт из своего кармана.

Например, если безусловная франшиза составляет 30 000 рублей, а ремонтные работы стоят 60 000, придётся самостоятельно оплатить половину стоимости ремонта. Конечно, каждый волен самостоятельно решить, применять ли франшизу, но неопытным водителям настоятельно рекомендуем отказаться от использования большой франшизы.

Что такое каско на автомобиль?

Такие машины красивы, комфортны и надежны, пользуются спросом и в ценовой категории от 1 млн. руб.

Список таких марок не скрыт, в каждой страховой компании свои списки автомобилей, к которым есть одно требование: установка спутниковых систем определенных марок и моделей. Но на практике и со спутником автомобили угоняют, поэтому КАСКО на автомобиль из списка самых угоняемых будет дороже, чем на авто в этой же ценовой категории, но другой марки и модели.

Сфера автомобильного страхования включает в себя два типа страховки: каско и ОСАГО. Обязательным является наличие полиса обязательного страхования автогражданской ответственности. Он позволяет водителям, виновным в ДТП, не тратить собственные средства на возмещение ущерба пострадавшей стороне.

Каско, в свою очередь, является не обязательным, но добровольным типом страховки. С его помощью собственник транспортного средства страхует свое движимое имущество от материального ущерба (подробнее об отличиях каско и ОСАГО читайте тут).

В большинстве случаев при ДТП для страховщика не играет роли при выдаче компенсации, обращается ли за возмещением ущерба виновник происшествия или пострадавшая сторона. Исключение составляет ограниченный список причин. Например, если виновник был за рулем в нетрезвом состоянии. Прочие обстоятельства, при которых выплата невозможна, можно уточнить у страховщика или прочесть в договоре страхования (подробнее о том, по каким причинам страховая может отказать в компенсации, мы писали здесь).

Совет 5: Список водителей

Стаж и возраст водителей сильно влияет на итоговую стоимость КАСКО . При включении в полис молодых водителей без стажа существенно возрастает платеж за страховку. В связи с этим собственнику машины стоит заранее решить, действительно ли есть необходимость включать в договор неопытных водителей.

Порой экономия за счёт исключения из страховки неопытных автолюбителей позволяет уменьшить цену полиса на 30-40%. Однако нужно помнить, что автомобиль можно доверять лишь включённым в страховку лицам, иначе страховщик обоснованно откажет в выплате. Если молодой и неопытный водитель будет регулярно пользоваться машиной, его безусловно стоит добавить в страховку. В противном случае теряется смысл страхования.

МЧС предупреждает

В последнее время очень часто по радио и телевидению говорят о стихийных бедствиях даже в самых тихих местах планеты. Только в России каждый день фиксируют порывистые ветра и ураганы, о чем по смс предупреждают население. В Москве 29 мая был страшнейший ураган, который причинил ущерба людям на несколько миллионов: у кого-то на машину дерево упало, у кого-то окна повыбивало, а кого-то унесло родных и близких… Очень печальный момент.

Каско покрывает расходы на восстановление авто после стихийных бедствий. Нужна будет справка от МЧС и полиции. Если ураган был массовый — по всему городу, а не локально, то скорее всего по приказу от страховой компании будут урегулировать вопрос без справок.

Совет 6: Способ возмещения

При оформлении полиса КАСКО страхователь должен выбрать один из трех вариантов возмещения ущерба:

  1. Денежная выплата.
  2. Ремонт машины на СТОА по выбору страховщика.
  3. Ремонт машины на СТОА по выбору автовладельца.

При этом гарантийные машины в любом случае ремонтируют в техцентре официального дилера. Но бывают и исключения, потому необходимо прояснить данный вопрос ещё до заключения договора.

От выбранного способа возмещения зависит итоговая цена полиса. Дешевле всего обойдётся ремонт на станции-партнёре страховой компании, несколько дороже – возможность самостоятельно выбрать СТОА.

КАСКО страховые компании. Какое КАСКО лучше выбрать и где приобрести полис?

А вот выбор опции «денежная выплата» не только увеличивает цену полиса, но и может негативно сказаться на сроке выплаты. Достаточно часто страхователи и менеджеры страховой компании не сходятся во мнениях относительно размера ущерба. Разрешить подобный спор часто удается только в судебном порядке. В таком случае процесс урегулирования убытка затянется надолго, и придётся потратить немало времени и нервов на прения со страховщиком.

А теперь о том, как можно сэкономить на покупке полиса.

Если на авто установлена современная противоугонная система, страховка обойдётся вам дешевле. Экономия будет более ощутимой, если заключить договор на максимальный срок.

Чем меньше страховых ситуаций и выплат по ним, тем ниже тарифы страховых компаний. За несколько лет безаварийной езды водитель получает ощутимую скидку как при покупке КАСКО, так и при оформлении автогражданки (ОСАГО).

Каждый крупный страховщик периодически проводит маркетинговые акции с целью привлечения новых пользователей и поощрения новых клиентов. Грех не воспользоваться выгодными предложениями от компаний – иногда такие мероприятия дают реальную экономию в 10-50%.

Нет посредника (агента) – нет и комиссионных. Приобретая полис на сайте компании, вы экономите 10-20%. Кроме того, оформление проходит гораздо быстрее.

Рекомендуем к просмотру короткий видеоролик по теме статьи.

Механические повреждения

Приедешь к бабушке в деревню, а там и козы, и коровы, и поросята, и гуси, и птицы разные и все вальяжно так гуляют на дороге, как у себя в сарае. А не понравится ей ваша машина, лягнет копытом или рогом и все… ехать вам теперь только в страховую компанию за ремонтом по КАСКО. Также были случаи повреждения проводки грызунами, нападения собак, ворон, разорванный салон чужой или бродячей собакой и лоси на дороге… все это покрывает только КАСКО, лось же не страхуется.

Особенно актуальны механические повреждения на стройках, при ремонтах дорог, возведения домов, строительства дамб и прочего, где может произойти столкновение, обрушение, наезд. Все эти события также регулируются только с полисом КАСКО. Человеческий фактор здесь трудно доказуем, ведь строительный кран может сломаться в любой момент, и взыскивать за ущерб с юридического лица будет очень утомительно.

Совет 7: Условия хранения и сигнализация

При включении в полис КАСКО риска «угон» страховая компания всегда предъявляет определенные требования либо к условиям ночного хранения машины, либо к охранной сигнализации. Как правило, по умолчанию нужен всего лишь штатный иммобилайзер в рабочем состоянии. При этом установка дополнительных противоугонных систем позволяет снизить тариф по риску «угон». Страховая классификация таких систем выглядит следующим образом.

Таблица 1. Примерная скидка за противоугонные устройства.

таблица скроллится вправо

Тип противоугонного
устройства
Примерная скидка
по риску «угон»
Спутниковая
система
До 80%
Охранно-звуковая
система
10-15%
Механическое
устройство
5%
Дополнительный
иммобилайзер
Определяется
индивидуально

Итоговая величина скидки зависит от марки и модели противоугонного устройства и тарифной политики конкретной страховой компании. Кроме того, на скидку не стоит рассчитывать владельцам часто угоняемых моделей, в их случае надёжная противоугонная защита является обязательным условием оформления страховки.

Лучший способ выбрать надёжного и платежеспособного страхового партнёра – обратиться в известную компанию с безупречной репутацией и солидными активами.

Топовые участники страхового рынка дорожат своим авторитетом и стараются выполнять условия договора своевременно, а выплаты производить в полном объёме.

Итак, представляем пятёрку лучших российских страховщиков.

Крупнейший страховщик в РФ с универсальным портфелем страховых продуктов на все случаи жизни. Имеет сотни филиалов в России, отделения в Казахстане, Украине и других государствах ближнего зарубежья.

Занимается всеми направлениями страхования, в том числе – автострахованием частных и корпоративных клиентов. Полис КАСКО можно оформить в «Альфе» в онлайн-режиме. Фирма предлагает несколько вариантов автомобильных страховок – «Очень умное Каско» (по этой страховке аккуратные водители получат скидку до 35%), «Ключи на капот» (для VIP-клиентов), «Каско 50×50».

ПОДРОБНОСТИ:   Генеральная доверенность на вступление в наследство

У этой страховой компании нет многолетнего опыта работы в страховой отрасли, но есть известность, профессионализм и грамотная маркетинговая политика. Фирма основана в 2013 году известным предпринимателем Олегом Тиньковым и группой «Тинькофф Банк».

Страховщик держит уверенный курс на передовые технологии и заботится о постоянном повышении уровня клиентского сервиса. Все продукты, которые реализует «Тинькофф Страхование», соответствуют самым современным стандартам качества.

Компания реализует полисы Каско через сайт и гарантирует оперативное урегулирование страхового происшествия любого уровня сложности (максимальный срок – 3 дня).

3) ИнТач

Опытный участник страхового рынка, работающий по уникальной схеме – без посредников (страховых агентов). Такой метод позволяет снизить стоимость услуг на 15-20%. Полис автострахования КАСКО можно купить по телефону или с помощью онлайн-заявки.

Фирма проводит бесплатные консультации клиентов, гарантирует пользователям круглосуточную поддержку и направление машины на ремонт после одного звонка в страховую. Аккуратным водителям (информация поступает с телеметрических устройств) предоставляются скидки.

Компания с многолетним стажем работы в страховой сфере. Предлагает несколько уникальных программ добровольного автострахования. Охотно делает скидки до 50% молодым водителям и лояльным клиентам.

Пользователям доступны круглосуточные консультации по телефону (единый номер для всех вопросов). Клиент вправе собрать собственную программу КАСКО по принципу конструктора, включив в договор только нужные и актуальные опции.

В «Ренессанс» можно застраховать не только сам автомобиль, но и дополнительное оборудование. Кроме того, параллельно можно застраховаться от несчастного случая: компания выплатит компенсацию, если водитель или пассажиры получат травмы и увечья при ДТП.

5) РЕСО-Гарантия

Организация с многолетним опытом страховой деятельность (год основания – 1991). Имеет более 800 офисов в различных регионах и лицензию на сотню разновидностей страховых услуг. На компанию работает больше 20 тысяч профессиональных агентов. Независимое агентство «Эксперт» ежегодно присваивает компании наивысший рейтинг «А ».

Доступны расширенные варианты добровольного автострахования – с техпомощью прямо на трассе, с возмещением полной стоимости авто в случае угона. Водители из столичного региона и Ленинградской области могут записаться через сайт на техосмотр.

Итак, мы представили 5 лучших в своём деле компаний. Однако если у вас не времени на самостоятельный выбор страховщика и расчет тарифа, стоит воспользоваться услугами профессионального сервиса СтраховаяБиржа.рф.

Здесь можно рассчитать стоимость полиса Каско для вашего авто сразу в нескольких страховых компаниях и выбрать наиболее выгодный для себя вариант. Алгоритм действий прост и интуитивно понятен: вы вводите данные своего авто в предложенную форму, а программа сама рассчитывает тариф КАСКО для разных страховщиков. Вы выбираете самые выгодные страховые условия и тут же оформляете полис.

Совет 8: Рассрочка платежа

Страховые компании охотно предоставляют рассрочку платежа. Правда, менеджеры нередко забывают предупредить страхователя о том, что будет при наступлении страхового случая. В правилах КАСКО большинства отечественных страховщиков упомянута обязанность автовладельца оплатить всю страховую премию при обращении за выплатой.

Кроме того, страховка с рассрочкой стоит дороже обычного полиса. В среднем переплата составляет порядка 2-3% от величины страхового платежа. Если есть возможность оплатить сразу всю страховую премию, лучше не прибегать к рассрочке. Это сэкономит деньги при оформлении КАСКО и поможет избежать дополнительных сложностей при получении выплаты.

Несчастный случай со здоровьем

Полис КАСКО включает также страхование от несчастного случая (НС) при ДТП. Бывают очень крупные аварии, и не так важно в этом случае железо, как жизни людей. Стать инвалидом за несколько секунд – это беда для человека вселенского масштаба. Деньги понадобятся в первую очередь на восстановление здоровья и это первостепенно.

Итак, как вы понимаете, КАСКО выгодно оформлять, чтобы сохранить свое имущество и здоровье в целости и сохранности, не потерять свои деньги по причинам нами непредвиденным, ведь автотранспорт самый рисковый вид страхования, не только с точки зрения страховщика, но и для вас как пользователя автомобилем. На дорогах, в ДПТ и повсеместно, страдают сотни людей от непредвиденных обстоятельств.

Удачи вам на дорогах!

Совет 9: Как получить скидку?

При выборе страховой компании для сотрудничества важно рассматривать не только условия КАСКО, но и рейтинг организации. От уровня надежности зависит гарантия получения положенной выплаты.

В небольших и новых компаниях условия практически всегда выгодные для покупателя, но и высокий риск невыплаты при наступлении страхового случая.

Страховая компания Условия КАСКО Особые условия
Тинькофф Страхование • при единовременном оформлении ОСАГО и КАСКО скидка 5%;
• скидка 3% в процессе заполнения анкеты всем страхователям;
• рассрочка платежей
• дистанционное оформление;
• доставка полиса до квартиры;
• быстрая выплата компенсации при наступлении страхового случая
Ренессанс Страхование • скидка до 50% страхователям, возраст которых не достиг 29 лет;
• выгодные условия страхования внедорожников;
• страхователь самостоятельно выбирает страховые случаи
• возможность получения компенсации без справки из ГАИ;
• оказание технической помощи на дорогах;
• выплата компенсации деньгами, если стоимость ремонта превышает 75% от размера страховой суммы
Альфа Страхование • специальные программы для аккуратных водителей, позволяющие экономить на КАСКО больше половины первоначальной стоимости;
• скидка 30% при покупке «АльфаКаско 50Х50
• оформление в режиме онлайн, получение полиса на электронную почту;
• требуется минимум документов на оформление
Росгосстрах • учет безаварийности по ОСАГО, получение скидки при отсутствии обращений за компенсацией;
• покупка полиса в рассрочку;
• выгодные условия для пользователей других услуг компании
• оформить полис можно несколькими способами, включая онлайн покупку;
• ежегодно скидка за безаварийную езду увеличивается;
• быстрое рассмотрение документов на получение страховой выплаты
Ингосстрах • скидка семейным водителям с детьми, с большим опытом вождения;
• скидка при безаварийной езде в прошедшем страховом периоде;
• скидка за установку противоугонной системы;
• скидка при франшизе
• установка системы слежения, контролирующей стиль вождения страхователя;
• скидка за безаварийность сохраняется при переходе с другой страховой компании

Выгодные условия КАСКО зависят от соблюдения требований, предъявляемых страховой компанией.

Получить скидку можно в нескольких случаях:

  1. Стоимость полиса с франшизой снижается на 10%.
  2. При пролонгации полиса предоставляется скидка в размере от 10% до 20%, в редких случаях больше. Важным условием получения скидки является отсутствие обращений за страховой выплатой в прошедшем периоде. Чем больше было выдано компенсаций, тем выше обойдется полис в новом страховом периоде.
  3. Отказ от эвакуации с места происшествия позволяет сэкономить до 1% от стоимости полиса. Исключая помощь медицинских работников, выгода увеличивается до 5%.
  4. Выгоду ощущают страхователи в возрасте старше 23 лет, но не достигшие 55 лет.
  5. Безаварийная езда по ОСАГО также позволяет рассчитывать на скидку при оформлении КАСКО.

Страховщики нередко предоставляют автовладельцам скидки без снижения качества страховой защиты. Правда, в большинстве случаев на скидку могут рассчитывать лишь безубыточные клиенты, причём порой страховщик готов снизить цену полиса при переходе страхователя из другой компании. Однако последний непременно должен предоставить справку от предыдущего страховщика о том, были ли выплаты, а если были, то в каком объеме. Размер скидки за аккуратность на дороге может достигать 15-20%.

Также скидка полагается при одновременном страховании нескольких автомобилей. Размер такой скидки зависит от количества транспортных средств и обычно составляет 5-10%. При этом все автомобили должны принадлежать одному гражданину или членам одной семьи.

Ещё одна возможность экономии – установка телематического оборудования. Телематическое страхование предлагают многие страховщики, среди них есть достаточно крупные компании. Размер такой скидки определяется строго индивидуально.

Совет 10: Онлайн-страхование

Страховщики давно осознали все преимущества интернет-продаж полисов КАСКО. Такой подход позволяет страховой компании отказаться от услуг различных посредников и агентского вознаграждения. Это позволяет снизить цену полиса примерно на 20-25%.

Далеко не все страховые компании готовы предоставить клиенту столько существенную скидку за приобретение полиса через Интернет, но такие компании есть. Как правило, подобной тарифной политики придерживаются организации с современным подходом к работе.

Чтобы найти такого страховщика не нужно лично посещать сайты нескольких десятков страховых компаний. Проще всего воспользоваться калькулятором КАСКО . С его помощью можно найти компании с конкурентными тарифами, а затем изучить условия страхования и выбрать наиболее выгодное предложение.

Оцените статью
Kruiz-Money.Ru